La trasformazione digitale in atto ha portato a una nuova serie di sfide per le compagnie assicurative, in particolare nel contesto dello sfruttamento efficace dei canali emergenti per espandere e proporre i loro servizi. In questo articolo esploreremo queste sfide e presenteremo l’Open Insurance Hub, una soluzione innovativa progettata per rivoluzionare l’integrazione dei partner, snellire i processi e migliorare l’efficienza complessiva del settore assicurativo.
L’attuale panorama del settore assicurativo: sfide e opportunità
Il mondo delle assicurazioni è ormai omnicanale e il crescente utilizzo dei canali digitali sta cambiando radicalmente l’intero ecosistema. Questo cambiamento non è solo un trend momentaneo, ma una trasformazione radicale, che rivoluziona il modo in cui le compagnie assicurative hanno tradizionalmente condotto il proprio business. Le iniziative di Open Insurance e di Embedded Insurance sono oggi le priorità per le aziende che intendono ampliare il proprio raggio d’azione. In questo contesto, integrazioni rapide ed efficienti con i partner sono emerse come elementi critici per ottimizzare i vantaggi di tali approcci strategici.
Inoltre, la capacità di adattare le offerte di prodotti al diverso ecosistema di distributori è fondamentale per garantire l’allineamento con le loro specifiche esigenze aziendali. Infine, snellire i processi ed eliminare gli ostacoli lungo la catena del valore assicurativo è essenziale per offrire un’esperienza uniforme agli utenti finali.
Per affrontare queste sfide, le aziende devono investire in soluzioni tecnologiche che abbiano il potenziale per facilitare questa transizione. Nel concreto, bisognerà prendere in considerazione tre ambiti principali.
- Le aziende dovranno adottare metodi automatizzati per la collaborazione con i partner, al fine di ridurre i tempi e i costi di integrazione.
- Sarà fondamentale affidarsi alle tecnologie cloud-native, in particolare a un approccio componibile e no-code per personalizzare le offerte dei distributori, rilasciando nuovi prodotti con un time-to-market più rapido.
- La condivisione efficace dei dati con tutti gli stakeholder del settore diventa fondamentale per eliminare le attività ridondanti per ogni processo di integrazione.
Questa visione culmina in quella che viene definita una piattaforma Insurance-as-a-Service che mira a migliorare l’esperienza degli utenti, a ridurre al minimo il costo totale di proprietà (TCO), a facilitare l’onboarding self-service per i partner e a garantire l’adattabilità senza alterare le applicazioni principali.
Open Insurance Hub: il futuro del settore assicurativo
Al centro di questa visione c’è l’Open Insurance Hub, una serie di soluzioni su misura progettate per rispondere a esigenze e sfide specifiche del panorama assicurativo. Questo nuovo paradigma architetturale offre alle istituzioni finanziarie e alle compagnie assicurative diverse possibilità, come l’ampliamento delle categorie di prodotti, il miglioramento della centralità del cliente e la promozione di nuove partnership e canali di distribuzione.
Questa moderna architettura è composta da tre livelli principali. In primo luogo, un livello di gestione dei dati basato sul paradigma del Data Fabric. Questo livello funge da meccanismo di disaccoppiamento per aggregare i dati dai sistemi assicurativi principali e dai fornitori di terze parti, garantendo un’accessibilità continua ai dati. Ciò consente di consolidare i dati in Single Views basati su requisiti aziendali specifici e di esporli in tempo reale tramite API. All’interno dell’Open Insurance Hub sono disponibili diverse Single Views predefinite, come quella incentrata sul cliente, che comprende informazioni complete sulla persona e sul portfolio di ciascun cliente, quella incentrata sulla polizza, che illustra le informazioni principali come i movimenti, i titoli, i punti vendita e le appendici, quella incentrata sui sinistri, che include i dettagli essenziali del sinistro e le persone coinvolte, le informazioni sul perito e altro ancora.
In secondo luogo, il livello assicurativo componibile rappresenta un componente fondamentale di questa architettura. Fornisce alle organizzazioni un framework versatile che consente loro di creare, riutilizzare e arricchire i microservizi che forniscono varie funzionalità e processi nel settore assicurativo. Inoltre, questo livello estende le sue capacità a potenziali componenti di frontend, aggiungendo un’ulteriore dimensione di flessibilità e innovazione. Facilitando l’unione di questi componenti, le aziende possono creare servizi su misura, finemente sintonizzati per soddisfare le esigenze specifiche dei loro partner. Questo non solo amplifica la portata delle offerte di servizi, ma migliora anche la collaborazione e l’integrazione con i partner, favorendo un ecosistema dinamico e reattivo all’interno del panorama assicurativo.
Infine, il livello di esperienza digitale orchestra l’aggregazione di informazioni e funzioni provenienti da domini distinti, preparandole per l’accesso attraverso i touchpoint finali. Ciò comporta l’esposizione dei dati e dei servizi aziendali tramite API sia ai partner che ai canali interni. Una risorsa fondamentale in questo contesto è l’External API Portal o External Developer Portal, che consente l’integrazione self-service per i partner più importanti. Questa facilitazione consente alle entità esterne di accedere e richiedere in modo indipendente i prodotti e i servizi dell’azienda. Di conseguenza, centralizza il processo di governance, semplificando lo sviluppo di una proposta di valore collaborativa con i partner.
Semplificare l’integrazione Bancassurance con Open Insurance Hub: uno studio di caso
Il modello di business della bancassurance si riferisce alla vendita di prodotti assicurativi attraverso banche o altre istituzioni finanziarie. Questo modello mira a sfruttare le relazioni con i clienti e i canali di distribuzione esistenti delle banche per offrire prodotti assicurativi, garantendo convenienza e potenziali risparmi per i clienti e ampliando i flussi di reddito per tutti gli attori coinvolti. Oggi questo canale di distribuzione sta vivendo una grande trasformazione in termini di utilizzo dei canali digitali per consentire una customer experience omogenea lungo la base clienti delle aziende. Tuttavia, l’integrazione di questi servizi può essere impegnativa e spesso comporta tempi di integrazione lunghi e costi elevati.
In questo contesto, l’Open Insurance Hub consente lo sviluppo di API standardizzate per la gestione delle polizze e delle quotazioni. Queste API sono accompagnate da un’ampia documentazione e sono accessibili attraverso un External Developer Portal, semplificando l’integrazione per la bancassurance. Inoltre, Mia-Platform Back Office svolge un ruolo fondamentale nella configurazione dei pacchetti di prodotti per ogni canale, aumentando così l’adattabilità e la personalizzazione. Nel frattempo, Mia-Platform Console si occupa dei servizi di portafoglio, supervisionando i servizi di dominio che forniscono funzionalità essenziali per i prodotti e il ciclo di vita delle politiche in modo standardizzato. Infine, con l’aiuto di Mia-Platform Fast Data, la raccolta e l’esposizione dei dati sono ottimizzate, riducendo al minimo le interazioni dirette con i sistemi principali e migliorando l’efficienza operativa.
Trasformare il settore assicurativo con Open Insurance Hub
Il settore assicurativo si trova a un punto di svolta, in cui la convergenza delle tecnologie digitali e dei servizi assicurativi richiede un cambiamento dei paradigmi operativi. L’Open Insurance Hub si pone come un faro di innovazione, fornendo una soluzione trasformativa alle sfide che le compagnie assicurative devono affrontare nello scenario odierno. Grazie a questa piattaforma all’avanguardia, gli istituti finanziari possono davvero rivoluzionare le loro operazioni e offrire esperienze personalizzate e self-service ai loro clienti e partner.
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